オーロラ(@piyo_inco_happy)です。
本記事では日本生命保険積立保険ちょこつみ×エポスカードゴールドポイ活をご紹介します。
皆さまの資産形成に資する記事ですのでぜひご覧ください。
【ちょこつみとは】メリット・デメリット
ちょこつみは一定期間、傷害による死亡に備えながら資産形成が出来る保険です。
最大のメリットは契約期間中いつ解約しても解約払戻金額≦払込保険料となる点です。
≪払込保険料(紫)≧解約払戻金(青)≫
元本割れが無いため超低リスクの保険と言えます。
デメリットは…
❶保険料払込期間3年と短いこと。
❷契約対象年齢上限が49歳であること。
❸日本生命と面前契約が必要であること。
年齢制限が残念ですね。
保険料は3,000円-30,000円から選択できます。
また、ちょこつみは節税対策になる生命保険料控除の対象です。
生命保険料控除は年間8万円以上の利用で所得税4万円･住民税2.8万円の控除を得られます。
例えば所得税率10％・住民税率10％の方は6,800円の節税効果をゲット出来ます。
生命保険料控除を使っていない方はちょこつみを活用すると超低リスクで節税することが出来ます。
めちゃくちゃ利便性の高い「ちょこつみ」ですが、お得はこれだけではありません。
【エポスカードゴールド】選べるポイントアップとコンボする
日本生命の保険料はクレジットカード引落が可能です。
そして、日本生命はエポスカードカードゴールドの選べるポイントアップショップの対象です。
選べるポイントアップショップへ登録すると還元額を200円で3ポイントに増やすことが出来ます。
つまり、エポスカードゴールドでちょこつみを毎月3万円積み立てると年間5,400円を得られます。
また、エポスカードゴールドで年間50万円を達成するとさらに2,500ポイントをゲット出来ます。
エポスカードゴールド50万円修行はちょこつみ3万円＋tsumiki証券月1.2万円で達成することが出来ます。
【裏技】3人家族ならちょこつみでエポスカードゴールド100万円を達成可能【合計５4,400ポイントをゲット可能】
ちょこつみの契約は基準は被保険者ですので夫・妻・子がいれば年間100万円を利用できます。
上記の通り家族3人で6契約を結ぶことが可能です。
そして、各契約の積立額を毎月3万円とすると契約者1人あたり月9万円・年108万円を利用出来ます。
収支は100万円修行1万ポイント・選べるショップポイント1.62万ポイントの合計2.62万ポイント。
契約者は夫であるため夫のエポスカードゴールドから支払が可能です。(日本生命確認済)
また、妻を契約者とし上記同様の契約を行うと妻のエポスカードゴールド100万円修行も達成出来ます。
夫婦各々のエポスカードゴールドで100万円修行を達成するとファミリーボーナスとして2,000ポイントを得られるため家族3人の合計ポイントは5.44万です。
【お得】ちょこつみ生命保険料控除＋エポスカードゴールド50万円修行
いかがでしたでしょうか。
本記事では日本生命ちょこつみを活用したエポスカードゴールド50万円修行を解説しました。
日本生命ちょこつみを3万円積立した場合の収支は下記の通りです。
❶エポスカードゴールド選べるポイントアップショップ
⇒5,400円
❷エポスカードゴールド50万円修行
⇒2,500円
❸生命保険料控除による節税効果
⇒■■■
※税率により節税効果は異なる(下図をご参照ください)
エポスカードゴールド7,900円＋生命保険料控除による節税効果はお得です。
「ちょこつみ」は解約による元本割れが無いため取り崩しも容易です。
我が家では生活防衛資金を日本生命ちょこつみでの運用を行う予定です。
お読み頂きありがとうございました。
個人年金保険料控除を使える第一生命保険ステップジャンプもお得です。
コメント
節税効果は6,800円？
お気づき頂きありがとうございます。訂正いたしました。